Команда SDI360 продолжает анализировать цифровизацию страховой отрасли. Собрали информацию по новым онлайн-продуктам и технологичным решениям, выделили 7 главных трендов за прошедшие 5 месяцев с момента выхода первого дайджеста.
Что происходило в целом:
- Страховые компании расширили каналы дистрибуции услуг на рынке мобильных приложений. Запускали PWA-приложения, внедряли продажу полисов в мобильные сервисы партнеров девелоперов, разрабатывали специализированные приложения по направлению телемедицины.
- Использование отечественного ПО становится распространенной практикой, что снижает зависимость от зарубежных поставщиков и позволяет разрабатывать кастомные решения.
- Активно расширялись линейки онлайн-продуктов, стали появляться решения в сфере кибербезопасности. Помимо оптимизации процессов ИИ начал применяться для персонализированной консультации в чат-ботах.
- Крупные компании заключали партнерства с популярными площадками для развития мотивационных и реферальных программ, к примеру с розничной торговой компанией X5 Group и соцсетью «ВКонтакте».
Тренды
1. Усиливается тренд на импортозамещение: компании переходят на отечественные продукты и технологии
В условиях санкционных ограничений страховщики используют не только готовые отечественные аналоги зарубежных ПО, но и внедряют собственные инновационные решения.
- АльфаСтрахование в рамках программы импортозамещения зарубежных решений создала первую отечественную систему для классификации документов на базе ИИ совместно со Smart Engines. Решение позволяет распознавать, типизировать и сортировать свыше 20 тысяч файлов в день.
- ВСК перевела часть сервисов на российскую платформу Nova Container Platform для упрощения управлением контейнеризованными рабочими нагрузками.
- ВСК также заключила соглашение о сотрудничестве с разработчиком ПО СКБ «Контур» для ускорения процесса импортозамещения в сфере разработки отечественного ПО.
- КАПИТАЛ LIFE приобрел платформу Checkme (российский medtech-стартап) для запуска собственной цифровой поликлиники LIFE.клиника.
2. Компании выпускают мобильные приложения и интегрируют функцию оформления страховых продуктов в приложения партнеров
Внедрение функционала по оформлению полисов на платформах партнеров становится новым каналом онлайн-коммуникации с клиентами. Упрощенный доступ к страховым услугам повышает лояльность пользователей.
- Абсолют Страхование реализовала возможность оформления и оплаты полиса для защиты жилья сразу в трех приложениях партнеров: «УК Самолет», «ПИК-Комфорт» и «Госуслуги.Дом».
- АльфаCтрахование запустила приложение в формате PWA для пользователей iPhone и Android с сохранением функционала и дизайна мобильного приложения – клиентам доступны привычные онлайн-сервисы.
- РЕСО-Гарантия выпустила мобильное приложение «Телемедицина РЕСО».
- Ингосстрах запустил мобильное приложение для пациентов сети клиник «Будь Здоров» (дочерняя компания СПАО «Ингосстрах»).
3. Автоматизация набирает обороты: сильнее всего выражена во внутренних процессах
Компании улучшают бизнес-процессы, используя технологичные решения. Клиентская поддержка тоже не остается в стороне – ускоряется процедура рассмотрения выплат, развивается направление онлайн-платежей.
- АльфаСтрахование запустила онлайн-продление полисов ДМС для физлиц на сайте и в личном кабинете.
- ВСК ускорила процесс урегулирования ДТП за счет масштабирования проекта по обмену данными с «ЭРА-ГЛОНАСС». Госинформсистема аварийного оповещения через API передает данные о времени и месте ДТП.
- СберСтрахование автоматизировала процесс согласования компенсации по процедуре урегулирования убытков. Выплата совершается автоматически на основании положительного решения из протокола – время перечисления крупных выплат бизнесу сократилось почти в 3 раза.
- КАПИТАЛ LIFE внедрил систему автоматизации расчетов и формирования отчетности по стандарту МСФО 17 на базе отечественной платформы от компании РТЛ.
4. ИИ развивается в коммуникации с клиентами, переходя от автоматизированных ответов к более сложным
В консультационных сервисах чат-боты учатся персонализированному общению, а не только действуют по заданному алгоритму.
- АльфаСтрахование внедрила ИИ в мобильное приложение. Бот умеет определять тему и сложность обращения, задает уточняющие вопросы и дает полноценные ответы.
- СК Согласие обновила сервис, разработанный на основе ИИ в 2019. В новой версии внедрены клинические рекомендации Минздрава РФ. Нейросеть проверяет назначенные методики лечения по ДМС, за счет чего повышается точность определения неэффективных назначений.
5. Киберстрахование – зона роста: компании стараются соответствовать новым запросам рынка
Рынок спроса на услуги киберстрахования в России еще на стадии формирования: угрозы сетевых атак более чем реальны, и страховщики это понимают. Запускаются новые продукты, заключаются партнерские соглашения с IT-компаниями в сфере информационной безопасности.
- СберСтрахование расширила линейку продуктов для бизнеса. Юридичесикм лицам доступны 2 варианта киберзащиты: коробочный или опциональный – от конкретных киберугроз.
- ПСБ Страхование заключила партнерство с компанией «Кибериспытание» с целью развития рынка киберстрахования в России.
6. Крупные страховщики развивают системы лояльности и бонусные программы в партнерстве с известными площадками
Лидеры страхового рынка часто реализовывают бонусные программы совместно с партнерами. Представители среднего и малого бизнеса, напротив, предпочитают своими силами стимулировать интерес к продукту при помощи скидок и розыгрышей.
- Ингосстрах интегрировал стриминговый сервис «VK Музыка» в Инго Экосистему. Подключить подписку пользователи могут за ингорубли: 1 ингорубль = 1 рубль.
- АльфаСтрахование вместе с другими брендами присоединилась к сервису лояльности «Апельсин» в качестве партнера. Сервис начисляет клиентам кешбэк за покупки продуктов в магазинах X5 Group.
- ВСК запустила продуктовую линейку для клиентов «ОТП Банка» по страхованию жилья и здоровья с доступом к полезным программам.
- Абсолют Страхование запустила льготный тариф по страхованию каско в партнерстве со «СберЛизинг».
7. Страховые компании вкладываются в развитие агентских сетей
Страховые агенты помимо комиссионного вознаграждения получают дополнительные мотивационные бонусы через статусные системы.
- ВСК развивает статусную систему: с начала года более 100 агентов получили статус «агента-эксперта», который открывает доступ к доп. привилегиям.
- Ингосстрах предоставил страховым агентам доступ к сервису клиентской рассрочки для удобства работы со страхователями.
- Югория обновила систему получения доп. вознаграждения для агентов.
Итог
Продолжается автоматизация бизнес-процессов. Становится сложным представить клиентскую поддержку без чат-ботов, а работу компании на уровне бумажного документооборота. Расширяются возможности ИИ – нейросети стали способны определять эффективность медицинских назначений. Главным трендом становится развитие мобильных платформ. Страховщики часто проводят конкурсы во «ВКонтакте», а также партнерятся с площадкой. Тренд на продвижение в этой сети укрепился еще в прошлом году, о чем мы рассказывали в нашем исследовании «Цифровая зрелость страховых компаний – 2023».
PS
Следующий дайджест SDI360 выйдет в декабре 2024. Также ожидайте выхода нового исследования.
Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы оставаться в курсе самого важного в сфере страхования!
Подписывайтесь на наш TG-канал, чтобы оставаться в курсе самого важного в сфере страхования!