Главные
2025-09-08 12:00

Дайджест SDI360, выпуск 2: цифровизация розничных банков. Период: лето 2025

Команда SDI360 проанализировала новости 35 розничных банков за июнь – август 2025 и выделила 11 ключевых трендов. Собрали дайджест с самыми заметными цифровыми решениями лета.

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Банки осваивают новый мессенджер – запускают переводы и платежи через СБП и новостные каналы в MAX.
  • Усиливаются меры защиты клиентов от киберугроз – в дайджесте примеры антифрода, страховок от социальной инженерии, идентификация по видеозвонку и SMS-предупреждения.
  • Появились новые возможности для бесконтактной оплаты: с помощью голосовых помощников, QR-кода или Bluetooth.
  • Кредиты и ипотека уходят в цифру – сделки становятся доступны без визитов в банк. В некоторых банках доля цифровой ипотеки превысила 96%. Цифровой рубль тоже набирает обороты: первые выплаты, сделки с недвижимостью и страхованием.
  • Частью экосистемы крупных игроков рынка становятся онлайн-сервисы за пределами традиционных банковских продуктов: юридическая помощь, консультации ветеринаров, телемедицина и безопасный доступ к публичному Wi-Fi.
«Наш дайджест цифровых новостей помогает отслеживать тренды банковской отрасли. Больше стратегических инструментов для конкурентного анализа вы найдете в исследованиях SDI360. В этом году исследование CX Digital Index будет более масштабным и глубоким. В партнерстве с компанией Naumen, вендором российской экосистемы решений для клиентского сервиса и управления CX, мы оценим цифровую зрелость банков, включая глубинные метрики клиентского обслуживания, лояльности и применения ИИ в коммуникациях. Релевантные данные позволят банкам усилить цифровую стратегию. Не пропустите!» – отметил управляющий партнер SDI360 Павел Мянник.

Тренды

1. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ ИНТЕГРИРУЮТСЯ В МЕССЕНДЖЕР MAX

Банки активно пользуются ресурсами новой площадки: принимают платежи и переводы. Партнер SDI360 – digital-интегратор D'Terra – одна из первых компаний в России, интегрирующая платформу MAX. Их команда уже разрабатывает первые мини-приложения и чат-боты для клиентов, подключает OTP-коды.
  • Альфа-Банк запустил прием платежей через СБП в MAX. Оплатить можно через разовые QR-коды и NFC-табличку с индивидуальными параметрами.
  • Клиентам ВТБ также стали доступны переводы через СБП в MAX. Клиенты могут сканировать квитанции и совершать платежи по QR-коду.

2. БАНКИ УСИЛИВАЮТ КИБЕРОБОРОНУ

Решения в области кибербезопасности масштабируются для защиты финансов клиентов.
  • Банк «Россия» автоматизировал финмониторинг с помощью системы Dynamika AML. Программа оперативно выявляет сомнительные действия клиентов по 50+ триггерам.
  • Уралсиб и Т2 объединили экспертизу для противодействия мошенничеству. Антифрод-система заранее выявляет клиентов, склонных к взаимодействию с мошенниками, и включает их в режим мониторинга.
  • Т‑Банк и «Т‑Страхование» запустили онлайн-сервис страховки от мошенников. Решение распространяется на телефонное и интернет-мошенничество, в том числе с применением социальной инженерии.
  • Сбер запустил услугу для безопасного возврата переводов в приложении, что защитит клиентов от распространенного вида мошеннических схем, связанных с якобы случайными переводами.
  • ВТБ и НСПК представили технологию, позволяющую выявлять случаи мошенничества с использованием вредоносного приложения NFCGate и блокировать операции без согласия клиентов. Также банк усилил оповещение о мошенничестве – пользователи получат SMS и push, если они заходят в «ВТБ Онлайн» во время звонка от злоумышленников.
  • Альфа-Банк запустил сервис идентификации клиентов по видеозвонку. Клиенты могут разблокировать карту и восстановить доступ к ЛК без визита в банк. Во время звонка их идентифицируют и проверят подлинность документов.
  • ОТП Банк и «Билайн» внедряют технологию маркированного звонка, что повысит безопасность голосовых коммуникаций с клиентами.

3. БАНКИ ЗАКЛЮЧАЮТ DIGITAL-ПАРТНЕРСТВА С МАРКЕТПЛЕЙСАМИ, ОНЛАЙН-ПЛОЩАДКАМИ И СЕРВИСАМИ

Среди новых партнертств – коллаборации с «Авито», Мосбиржей, РЖД, «Магнитом», «Банки.ру» и «Делимобилем».
  • Продукты ВТБ можно будет оформить на маркетплейсе Мосбиржи. Также банк вместе с «Магнитом» планирует объединить банковские и ритейл-сервисы для удобства и выгоды пользователей. Еще вместе с РЖД запущена автоматическая покупка билетов из листа ожидания. Новая опция доступна при поездках внутри страны для клиентов любых банков в ЛК.
  • На «Авито» можно будет оформить цифровую ипотеку от Банка ДOМ.РФ. Воспользоваться банковскими продуктами можно в режиме «одного окна». На «Авито» также станут доступны кредиты от МТС Банка. Еще пользователи получат кешбэк 10% за покупки товаров с «Авито Доставкой» при оплате картой Альфа-Банка.
  • ОТП Банк и «Банки.ру» планируют совместный выпуск дебетовых карт, которые пользователи маркетплейса смогут оформить онлайн. Еще одна коллаборация – с каршерингом «Делимобиль». Пользователи получат до 10% кешбэка при оплате поездок дебетовой картой банка.

4. БАНКИ ВНЕДРЯЮТ НОВЫЕ ФОРМАТЫ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Новые технологии делают оплату покупок быстрее и безопаснее.
  • ПСБ тестирует российский сервис бесконтактных платежей «Волна», благодаря которому владельцы смартфонов на базе Android и iOS могут оплачивать покупки бесконтактно. Основа технологии – Bluetooth Low Energy. Также банк запустил сканер QR-кодов – технология распознает любые коды, в том числе обрезанные, поврежденные и в условиях плохого освещения.
  • Сбер тоже использует Bluetooth Low Energy, которая позволяет оплачивать покупки телефоном. Технология доступна на новых биометрических терминалах Сбера без кнопок.
  • МТС Банк и НСПК развивают оплату с помощью голосовых помощников. Для оплаты ежемесячных расходов достаточно голосовой команды – колонка самостоятельно запросит данные по счетам и выполнит платеж.
  • Умная камера в приложении Альфа-Банка научилась считывать реквизиты с любых квитанций даже без QR-кода. Достаточно навести камеру на квитанцию или загрузить из галереи – реквизиты считаются автоматически.
  • ВТБ запустил бесконтактную оплату топлива в онлайн-банке – пользователи могут оплачивать заправку, не выходя из машины.
  • Газпромбанк внедрил прием платежей по СБП между физлицами и юрлицами в Турции, ОАЭ и Таиланде, а иностранные компании могут формировать QR-коды на оплату и выводить их на терминалы или размещать на онлайн-площадках. Еще банк запустил первые в России терминалы с возможностью оплаты покупок частями. Оплата доступна по QR-коду на экране терминала или в приложении. При выборе оплаты частями будут доступны варианты графиков платежей.
  • Ozon-банк готовится запустить торговый эквайринг для приема банковских карт в офлайн-магазинах. Устройства будут принимать безналичные платежи любым способом – банковскими картами и по QR-коду.

5. УКРЕПЛЯЕТСЯ ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ ОТ ЗАРУБЕЖНЫХ ИТ-РЕШЕНИЙ

Среди новых отечественных решений – интегрированная среда для разработки, программная платформа для авто под управлением нейросети, решения для банкоматов и мониторинга.
  • Т-Банк представил российский сервис для администрирования программ долгосрочной мотивации сотрудников. Платформа автоматизирует начисления по программе мотивации и сделает их более прозрачными.
  • Сбер представил интегрированную среду разработки GigaIDE Pro, которая заменяет зарубежные аналоги и подходит для использования в закрытых контурах компаний и на собственных серверах. Банк также импортозаместил решения для обработки коммуникаций. На собственной платформе SmartContact уже работают 20 тыс. пользователей, которые ежедневно обрабатывают 1 млн запросов от клиентов и сотрудников.
  • Технологии Сбера интегрируют в серийный автомобиль – LADA AZIMUT, первую модель с новой российской программной платформой для мультимедиа. В авто будет внедрен виртуальный ассистент под управлением GigaChat.
  • ВТБ импортозаместил зарубежную операционную систему Microsoft Windows российской платформой Astra Linux. Еще банк перевел 11 тыс. виртуальных рабочих мест на отечественную платформу Basis Workplace.
  • ВТБ перешел на российскую зонтичную систему мониторинга, которая следит за корректной работой 800 сервисов и 1,5 тыс. ИТ-систем банка, обрабатывает свыше 10 тыс. операций в секунду. Кроме того, ВТБ разработал универсальную аналитическую платформу обработки финансовых данных на импортозамещенном технологическом стеке и заменил зарубежную систему управления знаниями.
  • ПСБ и российский разработчик YADRO успешно интегрировали в ИТ-инфраструктуру банка 100+ систем хранения данных и разработали систему мониторинга ресурсов. Система собирает метрики производительности, обрабатывает сообщения, мониторит состояние сервера и оповещает о нештатных ситуациях и пороговых состояниях.
  • Альфа-Банк перевел CRM для отделений на российскую микросервиcную Java-платформу Axiom Runtime Container. Система обслуживает свыше 20 тыс. сотрудников банка каждый день.
  • Газпромбанк завершил переход на импортозамещенную автоматизированную банковскую систему, в основе которой – программно-аппаратный комплекс «Скала^р» для построения доверенной ИТ-инфраструктуры. Также банк с «Банковскими и Финансовыми Системами» планирует создать и внедрить современные решения для банкоматов и цифровых офисов.
  • Россельхозбанк перешел на IDP-платформу для автоматизации обработки документов. Обрабатывается 1 млн документов ежемесячно, что помогает 15 тысячам операционистов. Еще банк создал платформу для бизнес-аналитиков на базе отечественного решения Arenadata DB, что помогло отказаться от разрозненных сред обработки данных и ускорить загрузку.

6. ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ НАБИРАЕТ ОБОРОТЫ

Банки запускают первые выплаты в цифровой национальной валюте, совершают сделки с недвижимостью и страхованием.
  • ВТБ и Правительство Санкт-Петербурга запустят пилотные проекты с цифровым рублем. Например, уже тестируют использование цифрового рубля для соцвыплат родителям младших школьников. Банк также протестировал цифровой рубль в сделках с недвижимостью вместе с ПИК.
  • Первую в России страховую выплату в цифровых рублях провели ВТБ, СОГАЗ и Московский метрополитен. Операция прошла в рамках тестового урегулирования убытка по смарт-контракту на страхование беспилотного трамвая.
  • Банк ДOМ.РФ и ВСК провели оплату полиса цифровыми рублями. В рамках тестирования был успешно приобретен страховой полис, а также отработан механизм возврата средств.

7. ДЕТСКИЕ ФИНАНСЫ СТАНОВЯТСЯ БОЛЕЕ ЦИФРОВЫМИ

Дети могут платить смартфоном, QR-кодами и улыбкой, а родители удаленно контролировать их операции.
  • Юные клиенты Сбера c 6 до 13 лет теперь могут оплачивать покупки по QR-коду без банковской карты, нужен только телефон и приложение «СберKids». А дети с 14 лет могут платить улыбкой без карты и смартфона.
  • Инго Банк представил дебетовую детскую «ИнгоКарту». С ее помощью родители смогут контролировать расходы, а ребенок получит современный платежный инструмент, привязанный к счету родителя.
  • Совкомбанк запускал специальную акцию к новому учебному году – «Всероссийский школьный кешбэк». Родители могли собрать ребенка в школу с картой рассрочки и получить кешбэк до 100%.

8. КРЕДИТОВАНИЕ УХОДИТ В ЦИФРУ

Ипотека и автокредиты становятся доступными без визитов в банк.
  • «Домклик» Сбера предложил клиентам полностью цифровой сервис покупки квартиры в новостройке без взаимодействия с застройщиком и банком офлайн. Еще банк запустил сервис «Перенос покупок», который позволяет перенести покупки, оплаченные дебетовой картой, на кредитку и погасить задолженность без процентов.
  • Ozon-банк запустил кредитную карту с бесплатным обслуживанием, кешбэком до 25% и лимитом до 1 млн рублей. Теперь держатели карты могут рассчитываться в онлайн-магазинах и при покупках офлайн.
  • Банк ДOМ.РФ запустил «Ипотеку за 20 минут» – сервис для застройщиков и риелторов позволяет самостоятельно проводить ипотечные сделки с помощью цифровых сервисов и ИИ, без участия банка. Также банк быстро переводит рассрочку в ипотеку без документов и заполнения анкет. Клиент сканирует QR-код и подтверждает согласие на передачу данных из «Госуслуг». Доля цифровой ипотеки в банке превысила 96%.
  • Банк ДOМ.РФ также запустил сервис онлайн-регистрации неипотечных сделок. Граждане могут произвести расчеты и открыть аккредитив в отделении, а сотрудники самостоятельно оформят необходимые документы и направят их в Росреестр на онлайн-регистрацию.
  • Альфа-Банк представил гарантию сделки онлайн для покупки недвижимости без ипотеки. Получить гарантию можно, используя сервис «Сделка под ключ», где клиенты могут подготовить документы, провести онлайн-регистрацию и безопасные взаиморасчеты. Банк также вернул бесплатную кредитную карту с кешбэком до 100%.
  • ВТБ Авто запустил подачу онлайн-заявки и одобрения кредита за 10 минут. Клиент выбирает автомобиль на онлайн-витрине, подбирает параметры кредита, подает заявку в банк-партнер через «Госуслуги» и оперативно получает решение.

9. ПРИМЕНЕНИЕ БИОМЕТРИИ РАСШИРЯЕТСЯ

Благодаря технологиям распознавания лиц клиенты получают быстрый доступ к услугам и совершают безопасные транзакции.
  • ВТБ внедрил подтверждение операций в онлайн-банке по биометрии и спрогнозировал эффект – до конца года это поможет сберечь от мошенников 2+ млрд рублей средств клиентов. Банк также договорился о сотрудничестве с Правительством Санкт-Петербурга – стороны расширят применение финтеха, включая оплату проезда по биометрии в городском наземном транспорте города.
  • Т-Банк организовал сервис выездного сбора биометрии. Нужно оставить онлайн-заявку на сайте или в приложении.
  • Банк Русский Стандарт вместе с «Мобайл Групп» обеспечил сбор биометрии у иностранцев при оформлении телефонного номера.
  • Схожее решение предложил и Уралсиб – идентификацию иностранцев для подключения к мобильной связи. Сотрудники банка работают в точках продаж «Билайна» и регистрируют биометрию иностранцев.
  • Ак Барс Банк поучаствовал в разработке первого в России сервиса подтверждения возраста по биометрии, который планируется внедрить в вендинговые аппараты по продаже энергетиков. Сервис реализован на базе собственной технологии банка Face2.

10. БАНКИ ПОВЫШАЮТ ЭФФЕКТИВНОСТЬ ЗА СЧЕТ ИИ

ИИ генерирует прибыль, повышает продуктивность сотрудников и предлагает клиентам релевантные продукты и услуги.
  • Сбер представил GigaCode 2.0 – обновленного ИИ-ассистента, предназначенного для ускорения процесса разработки программного обеспечения. Система повысила производительность в 4 раза, что позволяет генерировать до 40 подсказок в секунду, ускоряя процесс написания кода. В банке также подсчитали финансовый эффект от внедрения генеративного ИИ GigaChat – 30 млрд рублей за полгода.
  • ВТБ внедряет семейство цифровых помощников на базе больших языковых моделей для решения рабочих задач сотрудников. При помощи ИИ агенты анализируют внутренние базы знаний и отвечают на обращения.
  • Альфа-Банк разработал собственный движок для автоматического распознавания документов на базе нейросетей и компьютерного зрения. Банк также создал ИИ-тренажер для подготовки будущих банковских специалистов. Тренажер использует генеративный ИИ и предлагает 20 реальных бизнес-кейсов.
  • МТС Банк оптимизирует до 60% трудозатрат с помощью отечественных технологий ИИ, которые помогают в процессе обработки входящей корреспонденции и подготовки ответов на запросы. Еще банк совершенствует модель голосового помощника на первом этапе обращения клиента в контакт-центр. Помощник анализирует эмоции, возраст и пол, повышая эффективность решения вопроса и предлагая релевантные продукты и услуги.
  • Т-Банк запустил в приложении ИИ-ассистента для планирования путешествий с персональными рекомендациями. ИИ может в 2 раза быстрее спланировать поездку «от и до» по сравнению с ручным выбором.
  • ОТП Банк ускорил анализ обращений клиентов в 30 раз с помощью нейросетей Yandex B2B Tech. Еще банк модернизировал сайт под новые поисковые ИИ-интерфейсы. Теперь популярные нейросети могут корректно использовать данные с сайта банка в языковых моделях и обновлять их в случае изменений.

11. РАЗВИВАЮТСЯ ЦИФРОВЫЕ НЕБАНКОВСКИЕ СЕРВИСЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ

Финорганизации переходят к модели экосистемных услуг, предлагая цифровые решения за пределами традиционных банковских продуктов.
  • Т-Банк запустил общедоступный сервис бесплатной юридической помощи для возврата денег за покупки и услуги. Еще в банке заработал сервис отслеживания посылок, им уже пользуются 1000+ транспортных компаний. Оба сервиса доступны неклиентам банка.
  • Уралсиб расширил возможности онлайн-обслуживания для клиентов-нотариусов. В разделе «Сделки нотариуса» можно создать новую сделку, оформить распоряжение о зачислении или списании денег.
  • ОТП Банк запустил в приложении новую услугу – онлайн-сервис ветеринарной поддержки «ВетПомощь». Консультации 24/7 доступны владельцам собак, кошек, попугаев и грызунов.
  • Новым зарплатным клиентам МТС Банка стала доступна услуга телемедицины. Клиенты могут получить бесплатные онлайн-консультации психолога и нутрициолога.
  • Альфа-Банк запустил сервис, позволяющий клиентам мгновенно и безопасно подключаться к публичным Wi-Fi сетям Ростелекома без ввода пароля или ожидания SMS. Банк также представил своего мобильного оператора. Абоненты могут бесплатно звонить на номера «Альфа-Мобайл» и общаться в мессенджерах без ограничений.
  • Благодаря новому сервису ВТБ россияне смогут оплачивать услуги связи в Армении, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Узбекистане мгновенно и без комиссии. Услуга доступна в приложении «ВТБ Онлайн».
Ваш надежный гид в сфере цифровой трансформации финансовой отрасли – SDI360.
Следующий дайджест с цифровыми новостями банков выйдет в декабре. Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить!