Обсуждаем цифровизацию
2026-06-05 10:11 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Дайджест SDI360, выпуск 5: цифровизация розничных банков. Период: март – май '26

SDI360 продолжает отслеживать тренды цифрового развития финансового сектора. В свежем дайджесте проанализировали новости 35 розничных банков за весну и отобрали главное. Читайте и делитесь с коллегами!

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Развиваются способы оплаты: частями, по QR и без интернета.

  • Расширяется использование рассрочек, долями можно оплатить: каско, перевод между физлицами, покупки офлайн.

  • Налаживаются партнерства с розничными сетями: «Магнитом», X5, «Эльдорадо» и «М. Видео».

  • Внедряются методы защиты от мошенничества: сервис «второй руки», возврат переводов по СБП, безопасные сделки с авто.
В нашем TG-канале мы регулярно делимся практическими советами по цифровизации – подписывайтесь!

Тренды

1. ПРОДОЛЖАЕТСЯ ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ И ВНЕДРЕНИЕ СОБСТВЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Банки внедряют российскую облачную инфраструктуру, системы анализа киберугроз и приема сотрудников, разрабатывают собственные ИТ-решения.

  • МТС Банк автоматизировал анализ внешних угроз с помощью отечественного решения BI.ZONE EASM. Реагирование и устранение уязвимостей ускорено в 2 раза. Банк также внедрил российскую систему автоматизации приема сотрудников от HRlink, что позволило сэкономить до 40% рабочего времени кадровиков.

  • Совкомбанк развернул отказоустойчивую облачную инфраструктуру на базе VK Cloud. Банк разместил на платформе сайты, собственный почтовый сервис, системы мониторинга.

  • ВТБ завершил импортозамещение системы управления доступом в финсекторе и перешел с Oracle Identity Management на российскую систему Solar inRights. Также банк импортозаместил систему мониторинга транзакций. Решение разработано вместе с технологическим партнером – ИТ-холдингом Т1.

2. ДЕЛОВЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ ВЫСТУПАЮТ ДРАЙВЕРОМ СОТРУДНИЧЕСТВА

На ЦИПР-2026 банки заключили новые соглашения о сотрудничестве в области развития ИИ и кибербезопасности.

  • Сбер договорился развивать сотрудничество с Правительством Нижегородской области. Особое внимание уделят интеграции ИИ и обучению работе с ним.

  • Сбер и red_mad_robot на ЦИПР-2026 подписали меморандум и будут развивать AI PDLC – модель жизненного цикла создания программного обеспечения, в которой ИИ встроен во все этапы: от идеи до эксплуатации.

  • Альфа-Банк и «Код Безопасности» подписали меморандум о совместных банковских и ИТ-решениях. Банк получит решения в области кибербезопасности: криптошлюзы, межсетевые экраны, системы обнаружения вторжений и средства защиты конечных устройств от несанкционированного доступа.

3. БАНКИ АВТОМАТИЗИРУЮТ ВНУТРЕННИЕ ПРОЦЕССЫ И ВНЕДРЯЮТ ИИ

Цифровизация упрощает и ускоряет работу, экономит время сотрудников и средства банков.

  • Банк ДОМ.РФ запустил автоматическое подписание электронных закладных по ипотеке без участия человека. Решение упрощает оформление документа.

  • ВТБ ускорил рассмотрение заявлений на использование маткапитала в 2 раза благодаря переходу на единую цифровую платформу. Сервис позволяет узнать актуальный остаток средств и направить заявление онлайн.

  • Альфа-Банк создал единую платформу для всех ИИ-сервисов – подразделения получили доступ к генеративному ИИ без необходимости закупать оборудование под отдельные проекты. Еще банк запустил ИИ-тренажеры для обучения сотрудников ведению сложных диалогов без отрыва от работы. Начат переход к Enterprise Vibe Coding, что позволяет кратно повысить скорость выпуска обновлений. Банк также внедрил готовые MCP-серверы для внешних интеграций.

  • Т-Банк провел кибератаку на собственную инфраструктуру с помощью ИИ. В рамках пилота проверено 1300 сервисов и платформ, входящих в экосистему банка. ИИ сократил проверку устойчивости с 2-3 дней до 45 минут.

  • Сбер запустил Маркуса – цифрового помощника команды маркетинга и коммуникаций. У него есть выделенные функции, KPI, доступ к контексту, каждый сотрудник может настроить его под себя.

  • Совкомбанк внедрил единую сквозную экосистему, объединив собственные системы: 1С, Pyrus, WebSoft, СЭД/архив, Aura. Автоматизация позволила сэкономить 58 тысяч человеко-часов за первый год и снять бумажную рутину с сотрудников.

4. ОПЛАТА СТАНОВИТСЯ УДОБНЕЕ

Банки предлагают клиентам новые возможности оплаты, включая рассрочку, оплату телефоном без интернета, в транспорте и за границей.

  • Банки упрощают оплату за границей. ВТБ реализовал оплату товаров по QR-коду в Египте и Китае в крупных торговых точках. Сбер также запустил оплату покупок в Таиланде и на Филиппинах по единому национальному QR-коду в приложении. РСХБ предлагает прямую оплату услуг китайского агрегатора такси DiDi с использованием карт UnionPay.

  • Банки внедряют оплату без интернета: Альфа-Банк запустил функцию в Alfa Pay на Android и iOS, Т-Банк дал возможность оплачивать покупки офлайн с T-Pay на iPhone.

  • Т-Банк запустил переводы между физлицами в рассрочку без процентов. Вместе с «Т-Страхование» реализована оплата каско по частям в приложении. Банк также объединил BNPL-сервисы в едином интерфейсе. При оплате долями клиенты получают предложения от других аналогичных сервисов. Пользователям уже доступен сервис рассрочек от ОТП Банка.

  • УБРиР подключил онлайн-оплату к роботу-заправщику. Банк разработал и внедрил технологию с интеграцией систем управления робота и модуля приема банковских платежей.

5. БАНКИ УЛУЧШАЮТ КЛИЕНТСКИЙ ОПЫТ С ПОМОЩЬЮ ПАРТНЕРСТВ

Развиваются партнерства с офлайн-магазинами, маркетплейсами, операторами связи и транспортными сервисами.

  • Банки подготовили для клиентов скидки при оплате товаров на маркетплейсах их картами. ВТБ предлагает клиентам скидку при покупке товаров на «Яндекс Маркете». Совкомбанк присоединился к программе лояльности Ozon «Зеленая цена».

  • Банки автоматизируют оплату мобильной связи. Сбер и «Мегафон» запустили «Умный автоплатеж»: сервис прогнозирует расходы и сам пополняет счет клиента на соответствующую сумму. Аналогичное решение есть у ВТБ и «Билайна».

  • ВТБ и «Магнит» запустили совместную карту с кешбэком за покупки в магазинах сети. С ее помощью также можно заказать продукты в приложении банка.

  • Альфа-Банк и X5 запустили платежный сервис «Апельсин Пэй». Он позволяет покупателям одновременно оплачивать покупки, начислять и списывать баллы лояльности с помощью QR-кода. Сервис доступен в приложениях торговых сетей.

  • Т-Банк и «Аэрофлот» внедрили оплату авиабилетов частями при покупке на сайте и в приложении авиакомпании.

  • Сбер и транспортный оператор Нижегородской области «Ситикард» запустили сервис «Геопэй» Сбер2B для оплаты проезда в метро через сервис 2ГИС.

6. ВСЕ БОЛЬШЕ УСЛУГ ПЕРЕХОДИТ НА ДИСТАНЦИОНКУ

Банки все чаще выходят за рамки отделений: открытие счетов, перевод пенсий и зарплат, оформление аккредитивов и получение наследства.

  • Альфа-Банк запустил удаленное открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Воспользоваться услугой могут действующие клиенты-физлица.

  • ВТБ внедрил полностью цифровой процесс перевода пенсий для силовых ведомств. Если клиент уже пользуется услугами банка, он может подать заявление онлайн. Клиенты также могут открыть онлайн «Семейную копилку» – совместный счет для накоплений.

  • Решения для сделок с недвижимостью предложили ВТБ и Т-Банк. Банки дали физлицам возможность оформить аккредитивы в приложении.

  • Сбер внедрил сервис, который позволяет получить наследство онлайн после оформления права у нотариуса. Воспользоваться можно в приложении.

7. БАНКИ ПРЕДЛАГАЮТ РЕШЕНИЯ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ КЛИЕНТОВ

Для защиты клиентов от киберугроз и мошенников банки предлагают новые сервисы и внедряют продвинутые ИТ-решения.

  • ВТБ запустил сервис «второй руки»: возможность дополнительного подтверждения операций близким человеком. Доверенное лицо можно выбрать в своем профиле в «ВТБ Онлайн». Клиенты ПСБ тоже могут подключить такой сервис для переводов по СБП в мобильном банке.

  • Уралсиб обновил формат взаимодействия с платформой ДВИЖ и перешел на работу по протоколу API. Это позволяет быстрее и безопаснее обмениваться данными по ипотечным заявкам.

  • Сбер запустил сервис возврата денежных переводов по СБП, что позволит клиентам минимизировать риск стать жертвой мошенников или дропперов. Функция доступна в «Сбербанк Онлайн» на Android. Банк также запускает цифровую безопасную сделку для покупки авто с пробегом. Проверить машину на юридические ограничения, оформить автокредит и перевести деньги можно онлайн.

8. УГЛУБЛЯЕТСЯ ЭКОСИСТЕМНОСТЬ

Банки формируют экосистемы, позволяя клиентам совершать покупки, оформлять eSIM и бронировать путешествия без перехода на внешние сайты.

  • Т-Банк запустил платформу «Накопления», которая объединяет в одном интерфейсе все счета, связанные с накоплениями и инвестициями. Банк также реализовал оплату товаров в разделе «Шопинг». Новая функция позволяет совершать покупки без перехода на сайты интернет-магазинов.

  • ОТП Банк добавил оформление eSIM в витрине «Польза+». Клиенты могут выбрать тариф и настроить связь в приложении без перехода на сторонние ресурсы.

  • ВТБ запускает в онлайн-банке сервисы для жизни. Пользователям уже доступны предложения для путешествий и шопинга.
Ваш надежный гид в сфере цифровой трансформации финансового сектора – SDI360.
Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить полезную информацию!