Обсуждаем цифровизацию
2026-02-27 09:00 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Дайджест SDI360, выпуск 4: цифровизация розничных банков. Период: декабрь '25 – февраль '26

SDI360 продолжает анализировать тренды цифрового развития финансового сектора. Читайте наш новый зимний дайджест новостей 35 розничных банков и делитесь с коллегами!
В январе 2026 вышло масштабное исследование цифрового клиентского опыта в розничных банках CX Digital & Distant Index – 2025. В нем еще больше трендов, инсайтов и рекомендаций для банков. Скачать демоверсию или заказать полный отчет можно на сайте.

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Банки сокращают зависимость от зарубежных технологий и переходят на российские решения – от «железа» до кибербеза.

  • Для превентивной защиты от мошенничества банки объединяют усилия с телекомом и страховыми компаниями.

  • Развиваются методы бесконтактной оплаты: BLE, СБП, межбанковские переводы по QR и оплата частями.

  • Взаимодействие с госорганами становится бесшовным благодаря банковским сервисам для получения соцвыплат и оплаты налогов.

Тренды

1. ИИ СТАЛ ПОЛНОЦЕННЫМ БАНКОВСКИМ СОТРУДНИКОМ

ИИ-агенты берут на себя сложные аналитические и рутинные задачи, повышают скорость и точность операций.

  • Альфа-Банк первым в России автоматизировал валютный контроль с помощью ИИ-агента. Анализ договора сократился с 2 часов до 1 минуты с точностью 80%.

  • ВТБ и ИТ-холдинг Т1 разработали ИИ-сканер для распознавания документов на мобильных устройствах. Решение оптимизирует оформление около 500 тыс. продуктов ежемесячно.

  • Банк Синара в рамках пилота Ассоциации ФинТех внедрил ИИ-агентов, которые самостоятельно декомпозируют задачи и пишут программный код.

  • МТС Банк запустил собственного ИИ-помощника, который позволяет сотрудникам быстро и безопасно работать с клиентскими и банковскими данными.

  • Инго Банк внедрил систему поискового ИИ на базе LLM – нейросети могут использовать и обновлять данные с сайта в своих языковых моделях.

2. БАНКИ РАЗВИВАЮТ АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ МЕТОДЫ ОПЛАТЫ

Банки встраивают платежные инструменты в новые сценарии, включая безбарьерный проезд, оплату частями и за рубежом.

  • Сервис «Вжух» от Сбера на базе технологии Bluetooth Low Energy стал доступен на Android-смартфонах и устройствах без NFC‑модуля. Клиенты банка могут оплачивать покупки со смарт‑часов на любых терминалах, принимающих карты «Мир», – даже без интернета и смартфона.

  • Т-Банк добавил оплату частями во все способы безналичной оплаты: дебетовая карта, T-Pay, платежи в приложении, QR и СБП.

  • Альфа-Банк выпустил новое приложение с функцией бесконтактной оплаты айфоном на основе технологии BLE – «Вжух» от Сбера. Также к числу банков, использующих «Вжух», присоединился Цифра банк.

  • МКБ подключился к платформе цифрового рубля – клиенты уже могут воспользоваться новым платежным инструментом.

  • ПСБ внедрил систему бесконтактных платежей «Волна». Владельцы смартфонов на базе iOS и Android могут бесконтактно оплачивать покупки по СБП.

  • Клиенты Совкомбанка могут оплатить проезд по платным участкам дорог автоматически. Достаточно подключить сервис «Автодор Пэй» в приложении банка. Оплатить безбарьерный проезд по трассам «Автодора» можно и в приложении Т-Банка.

  • Россельхозбанк расширил возможности безналичных расчетов за рубежом. Владельцы карт UnionPay могут оплачивать покупки в Китае по QR-коду с помощью приложения Nihao China.

3. ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ СТАЛО КОМПЛЕКСНЫМ

Банки обновляют ИТ-ландшафт, внедряя российские системы хранения данных, сертификации и киберразведки.

  • ВТБ развернул новейшие системы хранения данных от российского производителя YADRO для обеспечения безопасности и эффективной работы сервисов.

  • Альфа-Банк переходит на полный технологический стек YADRO: от серверного оборудования до специализированного ПО.

  • ОТП Банк создал централизованную систему управления нормативно-справочной информацией на базе решения «Юниверс MDM» от «Юниверс Дата».

  • МТС Банк усиливает киберзащиту ИТ-инфраструктуры российским решением Threat Intelligence от компании BI.ZONE, которое позволяет оперативно получать киберразведданные и противостоять злоумышленникам.

  • Новиком внедрил российское программное обеспечение – корпоративный центр сертификации SafeTech CA.

  • Зенит Онлайн стал доступен в браузере «Луна» – решении, которое обеспечивает корректную работу российских интернет-ресурсов.

4. БАНКИ ИНТЕГРИРУЮТСЯ В ПАРТНЕРСКИЕ ПЛАТФОРМЫ

Банки внедряют свои сервисы в сторонние экосистемы, создавая единое пространство для пользователей.

  • Т-Банк и Сбер запустили межбанковские переводы по QR-коду. Технология позволяет переводить деньги между клиентами разных банков.

  • В интернет-магазине «Лемана ПРО» теперь можно оплачивать товары с помощью платежного решения Газпромбанка – Gazprom Pay.

  • МТС Банк и «Белинвестбанк» запустили проект по оплате товаров и услуг по QR-коду СБП. Граждане Беларуси в России могут оплачивать покупки с электронных кошельков с помощью приложения «Оплати».

  • Клиенты МТС могут оплачивать услуги по SberPay от Сбера мгновенно и безопасно. Сервис встроен в приложение «Мой МТС» и масштабируется на все витрины компании и партнеров.

  • Сбер и «ВкусВилл» пилотируют сервис, который позволяет применять карты лояльности автоматически в момент оплаты технологией «Вжух», улыбкой, картой, QR и NFC.

5. ПОЯВИЛИСЬ НОВЫЕ МЕТОДЫ БОРЬБЫ С МОШЕННИКАМИ

Для защиты клиентов от киберугроз банки объединяют усилия с телекомом и страховыми компаниями.

  • Т-Банк и «Билайн» договорились о партнерстве в рамках «фрод-рулетки»: оператор перенаправляет мошеннический трафик для его нейтрализации. Также банк запустил онлайн-передачу данных о кредитах в БКИ, сократив сроки обновления информации с 1-2 дней до 10–15 минут. Решение предотвратит мошеннические схемы, завязанные на быстром получении кредитов в разных банках.

  • ВТБ и СОГАЗ запустили страховую программу для защиты детских карт и счетов от мошенников. Также клиенты с подтвержденной биометрией теперь смогут входить в «ВТБ Онлайн» по снимку лица, что дополнительно защитит ЛК от несанкционированного доступа.

  • Сбер и НСПК развивают межбанковский обмен риск-индикаторами транзакций. Сотрудничество позволяет выявить мошеннические транзакции и уберечь средства россиян от злоумышленников.

6. БАНКИ ПРЕДЛАГАЮТ РЕШЕНИЯ ДЛЯ БЕСШОВНОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ГОСОРГАНАМИ

Банки автоматизируют рутину: поиск налогов и штрафов, получение соцвыплат.

  • ВТБ упростил поиск и оплату госплатежей: клиенту достаточно ввести данные документов в единую строку поиска в «ВТБ Онлайн». Сервис мгновенно находит счета от ФНС, ГАИ, ФССП и других ведомств, после чего пользователь может оплатить их без комиссии. Также банк внедрил автоплатеж налогов для самозанятых.

  • ПСБ запустил онлайн-сервис для получения любых соцвыплат на единый счет. Оформить выплату можно через «Госуслуги», приложение или интернет-банк.

  • На портале госуслуг Подмосковья появится единый платежный сервис от МТС Банка для оплаты всех начислений в несколько кликов.

7. ПРОДОЛЖАЕТСЯ ОСВОЕНИЕ МЕССЕНДЖЕРА MAX

Отечественную платформу используют для верификации бизнеса и коммуникации с клиентами.

  • Альфа-Банк и MAX запустили верификацию бизнеса через Alfa ID. При создании бизнес-аккаунта в мессенджере не нужно проходить длительную регистрацию, верификация занимает минуты.

  • Ак Барс Банк открыл официальные каналы в MAX: для физлиц, предпринимателей, а также финансовый журнал Life.Akbars с полезными материалами.

Ваш надежный гид в сфере цифровой трансформации финансового сектора – SDI360.
Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить полезную информацию!