Обсуждаем цифровизацию
2025-06-04 09:17 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Дайджест SDI360, выпуск 1: цифровизация розничных банков. Период: весна 2025

Команда SDI360 проанализировала новости 35 розничных банков за март – май 2025 и выделила 9 ключевых трендов. В нашем дайджесте – самые заметные цифровые решения весны. Читайте и делитесь с коллегами!
«Осенью 2025 года мы выпустим ежегодное исследование цифровой зрелости банков. В нем – объективная оценка рынка, лучшие практики и стратегические ориентиры. Используйте данные для принятия решений», – управляющий партнер SDI360 Павел Мянник.

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Зарубежный софт уступает место российским решениям по созданию сайтов, хранению данных и управлению учетными записями. В дайджесте – 9 кейсов импортозамещения, которые уже приносят результат.

  • Банки осваивают новые методы борьбы с киберугрозами. В их числе – использование ИИ и стратегические партнерства с операторами связи и компаниями в сфере кибербезопасности.

  • Банки ориентируются на социальные инициативы – развивают благотворительные сервисы, предлагают продукты для детей и молодежи, вносят вклад в развитие регионов.

  • Инфоповоды интегрируются в маркетинговые стратегии продвижения продуктов. В числе практик – запуск спецпредложений ко Дню Победы и тематические кешбэки, приуроченные к церемонии «Оскар» и рекорду Александра Овечкина.

Тренды

1. ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ СТАЛО СТРАТЕГИЧЕСКИМ НАПРАВЛЕНИЕМ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

Использование российского софта повышает эффективность: растет производительность сотрудников, расширяется продуктовая линейка, упрощается проведение операций.
  • ВТБ внедрил одну из крупнейших в России платформ данных на основе отечественных технологий Arenadata. Она объединяет и анализирует данные из всех систем банка. Платформа взаимодействует с госорганами. Банк также развернул российское решение «Библиотека сканирования» для быстрого перевода бумажных документов в цифровой формат.

  • Сбер перешел с IBM-решений на отечественное ПО от «СберТеха» для управления учетными данными, что облегчило доступ сотрудников в системы банка и повысило безопасность.

  • Альфа-Банк вывел на рынок low-code платформу A.CMS для создания крупных онлайн-проектов. Банк работает на собственной платформе 5 лет. Преимущества для компаний: высокая скорость разработки и выпуска продукта, рост онлайн-продаж и легкость управления сайтом – создание новых страниц в 80% случаев без привлечения разработчиков. Импортонезависимое российское ПО имеет высокий уровень безопасности. D'Terra – официальный интегратор платформы. Также банк запустил мобильный банк на новейшей версии отечественной ОС «Аврора» в RuStore.

  • ОТП Банк перешел на российский карточный процессинг Solar. Решение без использования зарубежного ПО утроит производительность, расширит продуктовую линейку и ускорит проведение операций.

  • Ингосстрах Банк внедрил отечественную платформу по интеграции корпоративных данных. ETL-решения используют лучшие мировые практики в области хранения и управления данными из разных источников. Скорость получения информации бизнес-подразделениями выросла до 60%.

  • Новиком тестирует отечественные банкоматы производителя «Банковские и финансовые системы». Они выполняют полный набор операций с картами и токенизированными носителями и предусматривают замкнутый цикл обращения банкнот, что снижает расходы на инкассацию.

  • Россельхозбанк отчитался о завершении импортозамещения ПО на отечественный технологический стек. Миграция данных велась поэтапно и прошла незаметно для клиентов. Например, «щит» кибербезопасности нейтрализовал DDoS-атаки.

2. БАНКИ НА ПЕРЕДОВОЙ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ: ИИ И ПАРТНЕРСТВА КОМПАНИЙ ЗАЩИЩАЮТ КЛИЕНТОВ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

Среди ключевых инструментов – цифровые ассистенты и онлайн-сервисы. Банки также заключают партнерства с операторами мобильной связи и компаниями в сфере кибербезопасности.
  • Т-Банк создал первого российского ассистента в сфере кибербезопасности на основе ИИ. Его задача – снизить нагрузку на разработчиков, быстрее реагировать на угрозы и не допускать появления уязвимостей в коде.

  • Альфа-Банк и «Билайн» разработали совместный сервис для борьбы с кибермошенничеством и интегрировали службы поддержки между собой. Например, если в ходе консультации оператор определит, что клиенту требуется помощь банка, он сразу переведет звонок в службу поддержки. Клиенту не нужно самостоятельно звонить в банк и повторно объяснять ситуацию.

  • Банк Санкт-Петербург совместно с ВСК запустил сервис по защите покупок. Продукт «Карточный сейф» защищает клиентов от финансовых рисков, связанных с мошенничеством по картам и счетам. За год клиент дважды может оформить чарджбэк и проверить фишинговые сайты более чем по 100 параметрам.

  • Сбер разработал и опубликовал первую в России модель для кибербезопасности ИИ. Документ позволит обезопасить бизнес-процессы компаниям, которые используют AI-технологии. Также банк увеличил число сервисов для защиты близких от мошенников. Например, клиенты могут выбирать помощника, чтобы подтвердить или отклонить подозрительную операцию.

  • ВТБ запустил бесплатный сервис «Кредитный рейтинг» для оценки состояния кредитной истории и контроля потенциальной активности мошенников. Также банк готовит новые сервисы самозапретов для защиты от мошенников – на кредиты наличными и автокредиты, досрочное снятие денег с вклада и операции по QR в банкоматах.

  • ДОМ.РФ и Positive Technologies договорились объединить усилия в сфере кибербезопасности. Стороны заключили соглашение о партнерстве, направленное на развитие рынка отечественного ПО и импортозамещение банковских продуктов в сфере кибербезопасности.

3. ИИ ТРАНСФОРМИРУЕТ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: УСКОРЯЕТ ПРОЦЕССЫ, ПОВЫШАЕТ ТОЧНОСТЬ РЕКОМЕНДАЦИЙ И УКРЕПЛЯЕТ СВЯЗЬ С КЛИЕНТАМИ

Собрали 10 примеров использования ИИ в банках – от персонализированных предложений и автоматизированных консультаций до продвижения фермерской продукции и оценки рыночной стоимости недвижимости.
  • ДОМ.РФ совместно с Ассоциацией ФинТех и Сбером пропилотировали возможность использовать ИИ для оценки рыночной стоимости недвижимости без привлечения оценщика.

  • Сбер обновил бесплатного нейросетевого помощника GigaChat. ИИ научился распознавать голосовые аудиофайлы и изображения, глубже анализировать запросы и обрабатывать больший объем текста. Также банк разработал новую модель ИИ для более точных рекомендаций, которая предсказывает корзину покупок клиентов на основе исторических данных об их заказах. Еще Сбер планирует внедрить AI-агентов в процедуры банкротства граждан. ИИ отдадут рутину – сбор документов, подготовку требования и проверку судебных актов на наличие ошибок.

  • Альфа-Банк применяет ИИ-технологию AlfaGen для обработки клиентских обращений. Система автоматически анализирует сотни тысяч обращений, освобождая экспертов от ручной работы. Также банк планирует запустить платформу электронной коммерции с ИИ для подбора персональных предложений.

  • ВТБ внедрил ИИ-алгоритмы для формирования инвестиционных стратегий клиентов. ИИ анализирует социально-демографические данные, транзакции, кредитную историю и взаимодействия с банком. Также банк пилотирует единое ИИ-решение для маршрутизации сервиса доставки банковских продуктов.

  • ОТП Банк представил AI-ассистента. Виртуальный консультант расскажет о дебетовых картах на разных языках и поможет оформить их онлайн. Сервис работает на базе OpenAI GPT-4o mini, умеет шутить и сочинять стихи.

  • Россельхозбанк использует ИИ для продвижения фермерской продукции в приложении. Технология автоматически создает персонализированный контент, включая тексты на языках народов России и уникальные иллюстрации с учетом культурных особенностей регионов.

4. АКТУАЛЬНЫЕ ИНФОПОВОДЫ ИНТЕГРИРУЮТСЯ В БАНКОВСКОЕ ПРОДВИЖЕНИЕ

Банки регулярно проводят маркетинговые кампании для привлечения и удержания клиентов. Отметим тех, кто грамотно использовал актуальные инфоповоды.
  • Сбер к 80-летию Победы представил цифровые проекты с применением ИИ: адаптировал поэму «Василий Теркин» под цифровой формат, представил песню «День Победы» на 20 языках, выступил технологическим партнером всероссийской акции «Бессмертный полк онлайн».

  • ОТП Банк запустил акцию с кешбэком 10% на стоматологию для новых держателей карт в честь рекорда Александра Овечкина – 895 заброшенных шайб.

  • Эстафету тематического кешбэка, посвященного рекорду Овечкина, подхватил Совкомбанк, который предложил клиентам «Великий кешбэк» 18% за спортивные покупки.

  • К церемонии вручения премии «Оскар» ОТП Банк запустил акцию с кешбэком до 100% за покупку билета в кинотеатре.

  • Банк Санкт-Петербург традиционно представил вклад «Белые ночи» со ставкой до 20% годовых к сезону белых ночей.

5. ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ ОБЪЕДИНЯЮТ БИЗНЕС И СОЦИАЛЬНУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Банки помогают клиентам совершать благотворительные пожертвования, не отвлекаясь от повседневных дел, а цифровые решения делают процесс проще.
  • МТС Банк запустил сервис «Добро Pay». Он округляет стоимость покупок в пределах десяти рублей в поддержку детей, которые потеряли семью и находятся на лечении в больницах и интернатах. Подключить сервис можно в приложении.

  • Благотворительный маркетплейс цифровых сервисов для НКО «Технологии Добра» от Совкомбанка подготовил бесплатный онлайн-справочник «Правовая нормативная база для НКО». Раньше НКО тратили значительные ресурсы на поиск документов и отслеживание изменений в законах, теперь работа автоматизирована.

  • ББР Банк совместно с фондом «Острова» запустил благотворительный проект «Дыши с ББР», направленный на помощь людям, страдающим муковисцидозом. Фонд будет создавать видео с комплексами дыхательных упражнений для развития легких и борьбы с болезнью. Оказать поддержку можно онлайн по ссылке или QR-коду.

  • Все карты ВТБ подключились к проекту «Цифровая среда» Крыма. Жители могут оформить льготную карту в приложении и бесплатно пользоваться общественным транспортом и железной дорогой.

  • В приложении Т-Банка появился бесплатный онлайн-сервис для оформления социального налогового вычета за обучение и лечение. Самому собирать справки и заполнять 3⁠-⁠НДФЛ не нужно, достаточно заказать оформление вычета и подписать предзаполненную декларацию.

6. ТЕХНОЛОГИИ ПОМОГАЮТ УЧИТЬ ДЕТЕЙ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Чтобы научить ребенка обращаться с деньгами, важно предоставить к ним доступ. Банки берут на себя роль наставников детей по финансовой грамотности, запуская специальные акции и продукты.
  • Металлинвестбанк выпустил детские платежные стикеры. У них нет реквизитов на носителе, поэтому они более безопасны. При утрате пластика его легко заблокировать и перевыпустить.

  • Сбер запустил вклад и накопительный счет для подростков 14–17 лет. Открыть можно в приложении.

  • Банк Санкт-Петербург предложил детям 6–14 лет СВОЮ карту с бонусами на развлечения и транспорт.

  • Ак Барс Банк запустил акцию «Радуга подарков» по Детской карте жителя Республики Татарстан для детей 6–17 лет с кешбэком 10% на кино, кафе и боулинг.

  • У Почта Банка появился кешбэк для подростков. Категорийный кешбэк до 5% доступен клиентам от 14 лет.

7. БИОМЕТРИЯ ИСПОЛЬЗУЕТСЯ ДЛЯ ЗАЩИТЫ ТРАНЗАКЦИЙ И КОМФОРТА КЛИЕНТОВ

Биометрические технологии активно внедряются для повышения безопасности и удобства: подтверждение операций по селфи, заселение в гостиницы по взгляду и комплексные сервисы для оформления сим-карт и банковских продуктов.
  • ВТБ запустил подтверждение операций по селфи для защиты от мошенников. Умная платформа предлагает клиенту подтвердить операции по биометрии при необходимости, например при совершении крупного перевода.

  • Ак Барс Банк интегрировал биометрию в гостиничную инфраструктуру. Пользователи Единой биометрической системы могут заселиться в гостиницу без паспорта – достаточно взглянуть на терминал у стойки регистрации.

  • ПСБ совместно с «МегаФоном» расширяет доступ граждан к биометрическим сервисам. На одной площадке клиенты смогут сдать биометрию, оформить сим-карту и банковские услуги.

8. ЦИФРОВАЯ ВАЛЮТА И БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА УПРОЩАЮТ ПРИВЫЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Продолжается тренд на безналичную оплату: внедряются цифровой рубль и технологии BLE для бесконтактных транзакций.
  • ВТБ совместно с мосметро протестировал оплату цифровым рублем по универсальному QR-коду. Ранее по QR-коду была доступна только оплата через СБП. В будущем пассажиры метро смогут оплачивать проезд цифровыми рублями.

  • Следом ДОМ.РФ провел первую оплату цифровыми рублями по универсальному QR-коду НСПК. Пилотный платеж прошел через приложение в пользу благотворительного фонда.

  • Банк Синара завершил тестирование платежного сервиса «Волна», использующего BLE-технологию. Система предназначена для бесконтактной оплаты с iPhone и Android онлайн и офлайн.

  • Альфа-Банк запустил онлайн-банкинг на цифровой платформе Max от VK. Клиенты могут переводить деньги контактам по номеру телефона в мессенджере. Также банк запартнерился с Ассоциацией платежных агентов. Стороны планируют создать систему приема платежей за услуги ЖКХ и повысить качество обслуживания граждан.

  • Зенит обновил онлайн-сервис оплаты штрафов, налогов и услуг ЖКХ. Сервис доступен в приложении и интернет-банке. Клиенты могут оформить подписку на штрафы ГИБДД и налоги и получать уведомления о начислениях.

  • Клиенты Сбера теперь могут одновременно пополнять баланс нескольких мобильных номеров в пару касаний.

  • ДОМ.РФ облегчил онлайн-оплату госпошлин. Новый сервис позволяет обойтись без ручного ввода реквизитов, упрощая процесс перевода.

9. ИПОТЕКА СТАНОВИТСЯ БОЛЕЕ ЦИФРОВОЙ

Благодаря цифровым решениям время от подачи заявки до заключения ипотечной сделки сокращается до получаса.
  • ДОМ.РФ и финансовый маркетплейс «Сравни» при поддержке Ассоциации ФинТех реализовали ипотечный сервис по стандартам открытых API. Пилот предусматривает оформление заявки на ипотеку в цифровом виде через маркетплейс. Также банк запустил автоматическое формирование кредитных документов сразу после одобрения ипотеки. Документы формируются мгновенно, что позволяет выйти на подписание сразу после одобрения кредита.

  • Следом Альфа-Банк и «Сравни» также запустили новый способ подачи заявки на ипотечный кредит. Клиенты оформляют заявку на ипотеку, используя данные цифрового профиля.

  • ВТБ представил сервис по самостоятельному осмотру объектов загородной недвижимости для оценки залога в ипотеке. Теперь клиенты могут отправить фото готовых домов в оценочную компанию в приложении, что ускоряет процесс.
Следующий дайджест SDI360 по страховым компаниям выйдет в июле, по банкам – в сентябре. Еще больше инсайтов цифровизации банковской сферы будет осенью – в ежегодном исследовании цифровой зрелости SDI360. Не пропустите!
Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы оставаться в курсе главных цифровых новостей!