Обсуждаем цифровизацию
2025-12-04 09:33 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Дайджест SDI360, выпуск 3: цифровизация розничных банков. Период: осень 2025

Команда SDI360 продолжает изучать цифровое развитие финансового сектора. Проанализировали новости 35 розничных банков за сентябрь – ноябрь 2025 и выделили 11 ключевых трендов.
В январе 2026 выпустим масштабное исследование цифрового клиентского опыта в розничных банках CX Digital & Distant Index – 2025. Не пропустите!

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Благодаря Open API клиенты получили возможность управлять счетами в разных банках в одном приложении.

  • Развиваются биометрические технологии оплаты: улыбкой, ладонью, взглядом.

  • Цифровой рубль тестируется в реальных сценариях: для оплаты в рознице, выплаты госсубсидий и расчетов по смарт-контрактам.

  • Национальный мессенджер MAX укрепляется как новый канал для консультаций и полноценного банковского обслуживания.

  • Банки передают ИИ сложные задачи: оформление страховки и ипотеки, написание кода и поиск кибератак.

Тренды

1. ЗАЩИТА ОТ МОШЕННИКОВ СТАНОВИТСЯ ПРОАКТИВНОЙ

Банки внедряют цифровые инструменты для превентивной защиты клиентов от киберугроз.

  • Клиенты Ozon Банка могут застраховать сбережения от мошенников. При наступлении страхового случая достаточно обратиться в поддержку в чате.

  • Страховка от мошенничества есть и у Экспобанка. Программа страхует деньги на счетах, картах и вкладах в любых банках и покрывает риск оформления кредита мошенниками.

  • ВТБ запустил онлайн-сервис самоограничений на кредиты и досрочное снятие денег со вкладов. Можно ограничить и исходящие переводы. Еще банк внедряет ИИ-алгоритмы по защите от мошенников: контролю подозрительных операций, защите от взломов аккаунтов и социальной инженерии.

  • Клиенты Совкомбанка могут назначить доверенное лицо для подтверждения финопераций. Сервис – инструмент дополнительной защиты, в первую очередь для пожилых людей и детей. Опция доступна в приложении.

  • В Сбере тоже можно подтвердить кредит с помощью близкого человека – так деньги придут быстрее. Еще в приложении банк добавил интерактивные задания для усиления киберзащиты. Например, подключить определитель номера и антивирус.

2. БИОМЕТРИЯ СТАНОВИТСЯ ЧАСТЬЮ ГОРОДСКОЙ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

Банки трансформируют биометрию из инструмента удаленной идентификации в полноценный платежный инструмент.

  • Сбер внедрил оплату улыбкой в троллейбусах Рязани и на катерах в Севастополе. Пользоваться могут клиенты любых банков.

  • Клиенты ВТБ смогут принимать оплату по ладони. ИК-датчик считывает рисунок сосудов, распознает покупателя и находит привязанный к аккаунту платежный инструмент. Банк также предложил решение по покупке товаров 18+ без паспорта – терминал с использованием платформы биометрических сервисов НСПК и Единой биометрической системы ЦБТ.

  • Альфа-Банк тестирует бесконтактную оплату взглядом. Сервис уже доступен сотрудникам, которые пользуются Android, и постепенно масштабируется на сети терминалов.

  • ПСБ и «Открытая мобильная платформа» организовали выездную регистрацию биометрии. Сервис обеспечивает полный цикл размещения биометрических данных в ЕСИА и ЕБС.

  • Т-Банк получил комплексную аттестацию биометрических сервисов Федеральной службы по техническому и экспортному контролю и подтвердил безопасность процессов сбора, хранения и обработки ПДн.

3. БАНКИ ОСВАИВАЮТ НОВЫЕ СЦЕНАРИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ

Банки используют цифровой рубль в практических кейсах – для оплаты в рознице и расчетов по смарт-контрактам.

  • Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк, МКБ, Банк Синара и Ассоциация ФинТех помогут рынку упростить подключение к платформе цифрового рубля. Стороны подписали соответствующее соглашение.

  • МТС-Банк и поставщик кассовых решений CSI представили оплату цифровым рублем на кассах самообслуживания в торговых точках. Банк также интегрирует оплату цифровым рублем в кассовое программное обеспечение Artix. Планируется подключить более 60 тысяч касс.

  • Газпромбанк пилотирует цифровой рубль в сети ресторанов «Теремок». Оплата проходит по QR-коду, который выводится на кассовый экран в торговой точке.

  • Ак Барс Банк совместно с ЦБ и Минфином Татарстана протестировал перечисление субсидий из бюджета республики с использованием цифрового рубля.

  • ВТБ и аэропорт «Пулково» провели тестовую оплату цифровыми рублями. Клиент оплатил парковку на территории аэропорта. Банк также протестировал технологию смарт-контрактов с оплатой цифровыми рублями на «умных» парковках в Санкт-Петербурге.

4. БАНКИ РАЗВИВАЮТ СУПЕРАППЫ С ПОВСЕДНЕВНЫМИ СЕРВИСАМИ

Приложения превращаются в универсальные платформы для жизни.

  • В приложении Сбера можно купить новый автомобиль и записаться на шиномонтаж, оформить социальный налоговый вычет и заказать виртуальную сим-карту для связи за границей.

  • ВТБ упростил оплату коммунальных услуг и интернета по адресу и запустил сервис для быстрого поиска и оплаты платных дорог по номеру автомобиля. Банк также добавил кнопку онлайн-звонка в поддержку на страницу входа в приложение. Клиенты могут обратиться в КЦ, даже если не работает мобильная связь. Вместе с Yota банк запустил сервис пополнения баланса телефона в онлайн-режиме.

5. ИИ ЭВОЛЮЦИОНИРУЕТ ОТ ЧАТ-БОТОВ ДО АВТОНОМНЫХ АГЕНТОВ СО СЛОЖНЫМ ФУНКЦИОНАЛОМ

ИИ-технологии автоматизируют обслуживание клиентов и оптимизируют бизнес-процессы.

  • Сбер представил ИИ-агента, который может оформить ОСАГО, и антропоморфного ИИ-робота для решения интеллектуальных и физических задач. Для усиления киберзащиты банк разработал мультиагентную атакующую ИИ-систему. В будущем система сможет работать без человека.

  • ВТБ запустил платформу цифровых помощников для быстрого запуска и масштабирования ИИ-сервисов в клиентских каналах и внутренних системах.

  • В Т-Банке создали ИИ-агента для разработчиков. ИИ-ассистент не просто подсказывает части кода, а выполняет последовательность действий по заданию инженера. Также запущены ИИ-помощники для операторов первой линии поддержки.

  • Альфа-Банк разработал умного голосового ассистента для онлайн-продаж ипотеки. ИИ-технология автоматизирует коммуникацию с клиентом до 80%.

  • Россельхозбанк запустил ИИ-сервис для знакомства с агрогородами России и трудоустройства. На портале «Я в Агро» есть интерактивные страницы для 700 населенных пунктов, чтобы соискатели могли оценить работу и жизнь в новом городе.

  • МТС-Банк объявил о запуске AI-native трансформации и планирует встроить ИИ в основные сферы деятельности: формирование персональных предложений, скоринг, работа КЦ и разработка продуктов.

6. МУЛЬТИБАНКИНГ ОБЪЕДИНЯЕТ СЧЕТА КЛИЕНТОВ РАЗНЫХ БАНКОВ В ЕДИНОМ ИНТЕРФЕЙСЕ

С помощью Открытых API банки обмениваются информацией о счетах клиентов по защищенным каналам.

  • Т-Банк запустил мультибанкинг, объединив счета Сбера, ВТБ и Альфа-Банка в приложении.

  • Клиенты ВТБ и Т-Банка получили возможность добавить в оба приложения не только расчетные счета, но также вклады и накопления.

  • Инго Банк присоединился к сервису MultiQR. Клиенты могут оплачивать покупки в офлайн-магазинах через торговые терминалы Сбера и Т-Банка.

  • Участники и партнеры Ассоциации ФинТех договорились о пилотном проекте «Банк в облаке», который позволит банкам безопасно и с наименьшими затратами внедрять современные облачные решения. Документ подписали представители Московского кредитного банка, Банка Точка, ОТП Банка и другие.

7. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ СТАНОВЯТСЯ ЧАСТЬЮ СТОРОННИХ СЕРВИСОВ

Сервисы банков интегрируются в маркетплейсы и образовательные платформы, обеспечивая бесшовный клиентский опыт.

  • Продукты Банка Уралсиб станут доступны пользователям финансовой платформы «Авито». Благодаря интеграции можно бесшовно купить автомобиль у частного продавца.

  • Стратегическое партнерство с финансовым маркетплейсом «Сравни» заключили Банк Уралсиб и ОТП Банк. Соглашения предусматривают оформление банковских продуктов онлайн на сайте маркетплейса.

  • ПСБ и «Банки.ру» договорились о сотрудничестве. На финансовом маркетплейсе можно дистанционно открыть вклады и накопительные счета банка.

  • МТС Финтех запустил платежный сервис МТС PAY в приложении Московской электронной школы. Родители могут пополнять баланс ученика или оплачивать счета одной из сохраненных карт без комиссии.

  • ВТБ проводит пилотный проект по масштабированию сервиса «Цифровая среда» в нескольких субъектах России. Сервис делает из обычной банковской карты проездной, пропуск в учебное заведение и на работу.

  • Банк ДОМ.РФ презентовал удаленное оформление банковских продуктов на маркетплейсе «Финуслуги» от Мосбиржи. Стать клиентом банка и оформить вклад можно моментально без доставки документов и визита в офис.

8. MAX УКРЕПЛЯЕТСЯ КАК НОВЫЙ КАНАЛ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КЛИЕНТАМИ

Национальный мессенджер превращается в полноценную платформу для финансовых услуг. Партнер SDI360 – digital-интегратор D'Terra – одна из первых компаний в России, интегрирующая платформу MAX. Команда уже разрабатывает первые мини-приложения и чат-боты для клиентов.

  • ПСБ запустил чат-бот для физлиц, который консультирует по продуктам и услугам банка без необходимости обращения в КЦ или офис.

  • УБРиР запустил канал с новостями и образовательным контентом.

  • ВТБ представил в MAX продвинутую аналитику по кешбэку, мгновенный выпуск цифровой карты, проверку баланса и перевод денег.

9. БАНКИ СОЗДАЮТ ЦИФРОВЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ДЕТЕЙ И МОЛОДЕЖИ

Цифровые сервисы сочетают базовые банковские функции, геймификацию и образовательный компонент, формируя лояльность к банку с раннего возраста.

  • Сбер запустил новый вклад для подростков 14–17 лет. Открывается в приложении. Дети 6–13 лет могут переводить деньги по СБП. Банк также поселил маскота в детском приложении и интеллектуальных колонках. Дети могут обсудить со СберКотом разные темы, в том числе финансовые вопросы.

  • Маскот появился и у Абсолют Банка. Финансового помощника бурундука Борика можно встретить на сайте, в рекламных материалах и отделениях.

  • ВТБ представил дебетовую карту для клиентов 14–25 лет и сервис «Молодежь Плюс» со скидками на подписку «Яндекс Плюс» и мобильную связь. Еще банк подготовил совместный счет для трат, его участниками могут стать члены семьи, близкие и друзья. Можно подключить детей от 6 лет, что позволит контролировать их траты и следить за безопасностью транзакций.

  • Ак Барс Банк запустил приложение для владельцев «Детской карты жителя Республики Татарстан». Юные клиенты могут переводить деньги, проверять баланс и запрашивать его пополнение у родителей, просматривать историю операций и пройти курс по финансовой грамотности.

  • Россельхозбанк выпустил мобильную образовательную игру для школьников и студентов для обучения инновациям в области сельского хозяйства и вовлечения в агротехнологии.

10. БАНКИ ПЕРЕНОСЯТ КЛЮЧЕВЫЕ ВНУТРЕННИЕ ПРОЦЕССЫ НА РОССИЙСКОЕ ПО

Зависимость от зарубежных технологий сокращается.

  • Сбер перевел собственную автоматизированную систему «Безбумажный мидл-офис» на платформу Platform V от «СберТеха». Система автоматизирует хранение, распознавание, маршрутизацию и обработку документов.

  • ВТБ импортозаместил систему согласования финансовых документов. Сотрудники выполняют 9+ млн операций в месяц на базе российской платформы Tessa.

11. НА РЫНКЕ ФОРМИРУЮТСЯ ОТЕЧЕСТВЕННЫЕ ЭКОСИСТЕМЫ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

В качестве альтернативы зарубежным сервисам банки развивают новые решения для быстрой и безопасной оплаты покупок.

  • Банки успешно тестируют технологию бесконтактных платежей «Волна» от НСПК. На форуме «Финополис» платежи проверили банки ДОМ.РФ и ПСБ, а также Русский Стандарт. Средства были переведены на счета благотворительных фондов. На базе технологии ВТБ готовит пилотный запуск бесконтактной оплаты для пользователей iPhone.

  • ВТБ и НСПК представили уникальный сценарий оплаты через СБП. Сервис позволит клиентам банка самим генерировать QR-код и оплачивать покупки быстро и безопасно.

  • МТС-Банк подготовил прототип оплаты с помощью сим-карты. Технология со встроенной банковской картой позволяет совершать транзакции в «одно касание» как со смартфона, так и с кнопочного телефона даже без подключения к интернету.

  • Т-Банк запустил бесконтактную оплату для пользователей iPhone на основе технологии Bluetooth Low Energy. С помощью T-Pay клиенты банка снова могут бесконтактно оплачивать офлайн-покупки. Альфа-Банк уже интегрировал сервис в свою эквайринговую платформу.

  • В приложении Газпромбанка появилась возможность бесконтактной оплаты через Gazprom Pay. Доступна владельцам смартфонов на базе Android.

  • Азиатско-Тихоокеанский банк выпустил керамические платежные кольца. Оплачивать покупки можно бесконтактно, как по обычной карте. Аксессуар защищен от влаги и царапин и не нуждается в подзарядке.
Ваш надежный гид в сфере цифровой трансформации финансового сектора – SDI360.
Следующий дайджест с цифровыми новостями банков выйдет в марте 2026. Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить!