2025-07-28 11:11 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Команда SDI360 посетила InsurtechDay – делимся ключевыми инсайтами

Рассказываем самое интересное из услышанного на Всероссийском форуме «InsurtechDay 2025: цифровые технологии и инновации на российском страховом рынке». В нашем обзоре – сценарии применения ИИ в страховании, взаимодействие с маркетплейсами и рекомендации по развитию дистанционных каналов продаж.

Мероприятие собрало 200+ представителей страховых компаний, страховых брокеров, андеррайтеров и разработчиков. Выступило 40+ спикеров из ЦБ, Финансового университета, страховых компаний, банков и маркетплейсов.

Организаторы – ИД Регламент, АСН, Финансовый университет и БизнесДром.

Тренды Insurtech

РАЗВИТИЕ ДИСТАНЦИОННЫХ КАНАЛОВ ПРОДАЖ

ЦБ: информирование через дистанционные каналы должно быть полным и прозрачным, а отказ от дополнительной услуги – не сложнее, чем ее приобретение.

Некоторые страховые компании и маркетплейсы используют недобросовестные практики при продаже продуктов:

«автогалки», когда клиент автоматически соглашается с дополнительными условиями;
неоднозначные формулировки, которые могут запутать клиента: согласие с отрицанием, предустановленное несогласие или двойное отрицание.

Решение:

единый подход к предоставлению продуктов;
обеспечение прозрачного и осознанного выбора в дистанционных каналах;
улучшение качества обслуживания потребителей.

Ориентир – методические рекомендации от ЦБ по предоставлению финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах.

Рекомендация. Провести «ревизию» продаж в связи с поправками в закон «О защите прав потребителей», вступающими в силу 1 сентября 2025. Согласно им в любом продукте будет запрещено автоматически выражать согласие потребителей на оформление дополнительных услуг.

РАЗВИТИЕ СТРАХОВЫХ УСЛУГ НА МАРКЕТПЛЕЙСАХ

Маркетплейсы уделяют большое внимание востребованности продуктов и клиентоориентированности, работают в партнерстве с СК. Главное – забота о клиенте. Пример: Ozon и «Яндекс».

Суперсила страховщиков – добавлять продукты в любую устоявшуюся экосистему. Благодаря хорошему страховому продукту выигрывает основной продукт – повышается конверсия в продажи. Пример: однодневный полис ОСАГО для такси или страхование телефонов.

Направления развития страхования в сотрудничестве с маркетплейсами:

логистика – страхование здоровья и жизни пассажиров такси;
доставка – страхование груза во время доставки;
ridetech – ОСГОП, ОСАГО, в том числе почасовое;
мобильность – страхование здоровья и жизни самокатчиков;
селлеры – страхование склада, остатков товара и риска его подмены.

Вызовы для страховых компаний:

сильная технологическая база;
цифровизация основных процессов;
гибкая и быстрая продуктовая фабрика;
наличие протоколов и поддержка интеграций, скорости и устойчивости обмена данными;
развитие многофакторных тарифных моделей.

Маркетплейсы стремятся занять нишу банков, но растут даже быстрее:

4,7% потребительских кредитов (+ 50% за год);
0,5% остатков на счетах физлиц (+ 300%);
17% активных карт (+ 60%);
40% всех выданных кредитов МФО за 2024 (605 млрд ₽).

Идея от НСИС для маркетплейсов: получить страховые лицензии и создать собственного страховщика, самим управлять информацией и портфелем. Никакой другой банковский продукт не обеспечит такую ROE.

ИНТЕРФЕЙС ВАЖНЕЕ БРЕНДА

Пример:

2000: покупатели выбирали бренды и ехали за ними в магазин;
2025: покупают на знакомой удобной площадке, но у малоизвестных продавцов. ¾ товаров на маркетплейсах – неизвестных/начинающих брендов.

Прогноз. В ближайшие 3–5 лет это же произойдет со страховой отраслью. С каждым годом платформы будут усиливать контроль над выбором клиента, а страховщики – терять его.

Уже сейчас:

80% массовых полисов продают не СК, а третьи лица: дилеры, турагенты, банки;
лишь 8% россиян могут вспомнить страховую компанию, оформившую им ОСАГО, спустя 3 месяца после покупки полиса.

К 2030 через третьи лица будет продаваться 95% массовых страховых продуктов. Страховщик из продавца станет провайдером, клиенты будут покупать страховку на маркетплейсах, в банках, у дилеров.

Останется 10 страховых, способных продавать услуги напрямую, остальные – «под капотом». Клиенты даже не будут знать, услугами какой страховой они пользуются.

ПРЕВРАЩЕНИЕ ИИ В ЦЕННОСТЬ

Объем рынка ИИ в страховании:
2024 – 8.13 млрд $
2030 – 141.44 млрд $

Прогноз. Ежегодный рост + 30%. ИИ сократит операционные расходы страховщиков на 40%.

Где реально применять ИИ в страховании:

привлечение клиентов – маркетинг;
персонализация предложений – тарификация;
формирование предложений – андеррайтинг;
клиентский сервис – сопровождение;
урегулирование – работа со страховым случаем;
управление убыточностью – анализ рисков и проактивный подход;
разработка – написание кода;
удержание клиента – пролонгация;
HR – поиск сотрудников.

Рекомендации:

сделать единое хранилище данных – не путать с учетной системой!
сделать цифровой профиль клиента – CDP;
внедрить BI и ML платформу;
определить 2–3 приоритетных направления;
запускать пилоты и довести их до A/B тестов.

Возможность – применении ИИ в антифроде.

Плюсы:
скорость выявления новых аномалий;
качество выявления новых аномалий на уровне middle+ специалистов;
скорость и непрерывность приоритизации срабатываний в операционных процессах;
круглосуточная работа.

Минусы:
высокие стандарты на создание ИИ-агентов для систем;
высокая стоимость вычислений для больших объемов;
результаты требуют перепроверки.

Ключевые барьеры внедрения ИИ в InsurTech:

люди – ИИ не вписывается в горизонт планирования сотрудника с жестким KPI: ему нужны быстрые победы, а технологии работают на перспективу;
данные – некачественные данные, проблемы совместимости, регуляторные барьеры, конфиденциальность;
legacy-системы – устаревшая инфраструктура, не поддерживающая современные ML-модели и API для интеграции с облачными сервисами.

Международный опыт:

Северная Америка – лидер по внедрению ИИ – 45% компаний уже используют ИИ.
Азиатско-Тихоокеанский регион – самый быстрый рост.
Европа – фокус на урегулировании и этических стандартах.

Пример: облачная платформа Alibaba Cloud. Используется в страховании для автоматизации, анализа рисков и улучшения клиентского опыта, продает «цифровых ведущих» для круглосуточного лайф-коммерса.

Кейс. Японская компания Nippon Life Insurance использует Alibaba Cloud для ИИ-андеррайтинга в медицинском страховании. Время оценки рисков сократилось с 3 дней до 5 минут. У клиентов есть доступ к телемедицине, персональным wellness-программам, скидкам на лекарства и процедуры. История здоровья учитывается при андеррайтинге, снижая стоимость полисов.

Россия и страны Востока различаются в подходах к внедрению ИИ:

Восток. Стоимость рабочей силы высока, автоматизация и цифровизация процессов экономически оправданы, что стимулирует быстрое внедрение ИИ.
Россия. Несмотря на рост затрат, сохраняется акцент на поиск и развитие квалифицированных кадров, которые остаются относительно доступными по стоимости, что может замедлять полный переход на ИИ-решения.

ИИ против живого страхового агента

Мировые страховщики видят в ИИ:

49% – риски;
51% – возможности.

ИИ расширяет конкурентные возможности страховщиков – многие процессы стали проще и удобнее. В перспективе 20–30 лет страховые агенты никуда не денутся. У них появятся дополнительные инструменты для работы: ИИ-платформы, цифровые помощники, системы анализа и др.

ИИ усиливает экспертизу специалистов, но не заменяет их полностью! Максимальная эффективность = умный человек + технологии.

Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить полезную информацию!