Обсуждаем цифровизацию
2026-09-07 12:45 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Дайджест SDI360, выпуск 6: цифровизация розничных банков. Период: июнь – август '26

SDI360 продолжает отслеживать тренды цифрового развития финансового сектора. В новом дайджесте проанализировали новости 35 розничных банков за сезон отпусков и отобрали важное. Читайте и делитесь с коллегами!

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Банки переходили на отечественные сертификаты безопасности.

  • Отрасль готовилась к запуску цифрового рубля с 1 сентября.

  • ПМЭФ-2026 стал драйвером соглашений в сферах цифровой трансформации регионов, внедрения ИИ и роботизации, развития способов оплаты.

  • ИИ окончательно вошел в операционный контур банков: компании измеряют его эффект в бизнес-показателях и деньгах.

  • Мобильный банк становится универсальной цифровой платформой с сервисами в сфере недвижимости, путешествий, развлечений, ЖКХ и благотворительности.

Тренды

1. ПРОДОЛЖАЕТСЯ ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ И ВНЕДРЕНИЕ СОБСТВЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

В фокусе оказался переход на отечественные сертификаты безопасности, облачную инфраструктуру, системы анализа киберугроз и приема сотрудников.

В статье подробнее разобрали, как российские банки решали проблему с отзывом сертификатов безопасности. Управляющий директор DTerra и SDI360 Павел Мянник рассказал об альтернативах, рисках и затратах, а также дал конкретные рекомендации, что делать банкам сейчас.
  • Ак Барс Банк внедрил корпоративное хранилище данных на базе Lakehouse-платформы Data Ocean Nova отечественного вендора Data Sapience.

  • Банк «Санкт-Петербург» завершил миграцию на российскую ITSM-систему SimpleOne, полностью заменив иностранного вендора OmniTracker. Новая система позволяет повышать качество ИТ-услуг и надежность сервисов.

  • Россельхозбанк запустил сервис для выбора и оценки отечественного вина на платформе «Свое вино». Решение призвано импортозаместить приложение Vivino.

2. ИИ ВСТРАИВАЕТСЯ В ЕЖЕДНЕВНЫЕ РАБОЧИЕ ПРОЦЕССЫ

Банки масштабируют ИИ, учатся измерять его эффективность и автоматизируют рутинные процессы.

  • Банк «Санкт-Петербург» внедрил систему распознавания документов от Smart Engines. Печатные данные паспортов извлекаются автоматически менее чем за 1 секунду с помощью российского ИИ.

  • Инго Банк автоматизировал процесс управления согласиями клиентов с помощью «Центра управления согласиями» IT-компании HFLabs. Решение автоматизирует сбор, хранение и обработку разрешений на работу с персональными данными и рекламой.

  • ОТП Банк автоматизировал процесс оценки кандидатов рекрутерами. Время на работу с одной оценкой сократилось на 17 минут.

  • Сбер представил оптический вычислитель для задач ИИ. Разработка позволит значительно снизить затраты на обучение и применение больших моделей.

  • Т-Банк запустил ИИ-сотрудника для решения сложных сценариев клиентского обслуживания – Афанасий разбирается в ситуации конкретного клиента и берет на себя рутинные операции.

  • Банк ДОМ.РФ запустил новую систему интеллектуальной навигации по банкоматам: система анализирует расстояние до устройства, его работоспособность и доступность, наличие нужных купюр и предлагает самый подходящий банкомат.

  • Альфа-Банк завершил тест ИИ-сервиса для быстрых продуктовых исследований. Решение делает продуктовую разработку проще и сокращает этап Discovery в 3 раза. Банк завершил тест мультиагентной ИИ-системы для анализа бизнес-процессов: данные можно получить за 3 дня вместо 20. Внедрение ИИ-оптимизации доставки для мобильных банкиров позволило на 10% увеличить количество доставляемых в день карт.

  • Совкомбанк разработал методику оценки эффективности ИИ и ввел метрику «ИИ-доход», которая измеряет производительность ИИ в денежном эквиваленте. Например, внедрение ИИ-памяток по вкладам привело к росту конверсии в покупку.

  • ВТБ запустил голосового ассистента в веб-версии банка. Клиенты могут консультироваться по продуктам и услугам, используя голосовые команды. Также банк присоединился к Кодексу этики ИИ Банка России.

3. ПЛАТЕЖИ СТАНОВЯТСЯ УДОБНЕЕ

Банки перестраивают платежный опыт, расширяя выбор: QR, биометрия, смартфон, СМС или автосписание.

  • Банки используют решения на базе технологий от НСПК. Экспобанк внедрил универсальный QR-код для оплаты покупок. МТС Банк запустил сервис «Сбор денег»: клиенты любого банка-участника проекта могут перевести деньги по СБП по ссылке или QR. Альфа-Банк реализовал оплату по биометрии: клиенты могут оплачивать покупки на терминалах любых банков, поддерживающих сервис. ВТБ запустил бесконтактную оплату iPhone с помощью технологии «Волна».

  • Банки предлагают платежные решения для путешественников. Абсолют Банк присоединился к сервису «Плати по миру»: клиенты смогут выпустить виртуальную карту зарубежного банка для оплаты покупок за границей. T-Банк запустил оплату по QR-коду во Вьетнаме, Таджикистане, Кыргызстане и Армении. ВТБ – в Таиланде и Бразилии.

  • Сбербанк запустил оплату транспортной карты «Тройка» в Москве и МО по СМС без интернета. Банк также начал пилот по автоматическому применению льгот при оплате покупок картой «Мир» на своих терминалах. Жители нескольких регионов уже получают льготы без предъявления документов. Сбер отменил все лимиты и комиссии на переводы между физлицами и оплату услуг ЖКХ.

  • Совкомбанк присоединился к технологии бесконтактной оплаты «Вжух» от Сбера. Клиенты могут оплачивать покупки iPhone. Совместно с «Хиппо Паркинг» банк также запустил сервис «КарПэй». Решение упрощает оплату парковки в торговых центах, делая ее автоматической и бесконтактной.

  • МТС Банк запустил сервис переводов в мессенджере Max. Перевести средства можно прямо из чата с пользователем.

  • ОТП Банк расширил перечень зарубежных цифровых сервисов, доступных для оплаты в приложении. Например, можно купить подписку Perplexity.

  • ВТБ и «Магнит» расширили совместный платежный сервис «Магнит Пэй ВТБ» на все магазины ритейлера. Клиенты банка получили возможность совершать C2C-переводы с помощью персонального QR-кода, сгенерированного в приложении. В ВТБ Онлайн появился сервис рассрочки по картам.
В нашем TG-канале мы регулярно делимся практическими советами по цифровизации – подписывайтесь!

4. БАНКИ ГОТОВЯТСЯ К МАСШТАБНОМУ ВНЕДРЕНИЮ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ

С 1 сентября россияне могут открыть цифровой кошелек в крупнейших банках и использовать цифровой рубль.

  • Банк Русский Стандарт обеспечил отелю Radisson Blu в Ростове-на-Дону техническую возможность приема платежей цифровым рублем через универсальный QR-код.

  • Банк ДОМ.РФ запускает операции с цифровым рублем для всех клиентов.

5. БАНКИ ПРЕВРАЩАЮТСЯ В ПЛАТФОРМУ ДЛЯ ПОВСЕДНЕВНОЙ ЖИЗНИ

Расширяются цифровые экосистемы: в приложениях появляются сервисы для дома, путешествий, транспорта, досуга и мониторинга наличия топлива на заправках.

  • Т-Банк запустил в приложении сервис по подбору квартир в новостройках. Также банк создал сервис с актуальной информацией о наличии бензина на АЗС России. Аналогичное решение предложил Альфа-Банк.

  • Россельхозбанк в приложении открыл сервис «Дом»: можно объединить все счета по одному адресу и оплатить все услуги ЖКХ. Для международных путешествий банк предложил платформу «Свое в мире», которая объединяет сервисы, продукты и практические материалы.

  • Совкомбанк запустил проект «СОТА» – платформу-агрегатор финансовых продуктов, ориентированную на формирование экосистемы взаимодействия банка, агентов и клиентов.

  • ВТБ создал новый лайфстайл-сервис «ВТБ Афиша» в приложении. Клиенты смогут подобрать событие и купить билеты. Также банк готовится к запуску ИИ-агента, который поможет клиентам с организацией поездок – от поиска билетов до подбора отелей и туров.

6. БАНКИ ВСТРАИВАЮТСЯ В СТОРОННИЕ СЕРВИСЫ

Отрасль активно интегрируется с внешними платформами, сокращая число переходов для клиента и создавая единый цифровой опыт.

  • ОТП Банк запустил онлайн-оформление дебетовой карты на Банки.ру и присоединился к открытой программе лояльности Ozon «Зеленая цена». Для клиентов ОТП стоимость товаров станет такой же, как для клиентов Ozon.

  • Сбербанк и Тюменский Росреестр запустят проект по ускоренной регистрации договоров ипотеки под залог недвижимости.

  • Россельхозбанк присоединился к тестированию платформы коммерческих согласий – инфраструктурного решения, которое упростит управление согласиями на передачу данных.

  • МТС Банк запустил интеграцию финтех-сервиса микродонаций «Добро Pay» в партнерские витрины. Пользователи смогут округлять покупки и участвовать в благотворительности.

  • Т-Банк подключил к мультибанкингу Совкомбанк и Сбербанк. Теперь клиенты могут управлять счетами в 5 банках в одном приложении.

7. БАНКИ ПРЕДЛАГАЮТ КАСТОМНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ РАЗНЫХ АУДИТОРИЙ

Сервисы адаптируются под потребности конкретных клиентов: геймеров, волонтеров, самозанятых, студентов, подростков и участников СВО.

  • Т-Банк и сеть киберспортивных клубов Colizeum запускают кешбэк игровым временем.

  • Банк Уралсиб и «Авито» предложили залоговое кредитование сделок между физлицами. Весь процесс – от выбора авто до подписания договора – происходит бесшовно. Также банк запустил программу рефинансирования ипотечного комбокредита и рыночного кредита стороннего банка.

  • Сбер подготовил образовательный кредит с льготными платежами во время учебы с онлайн-оформлением. В СберБанк Онлайн появился специальный раздел для ветеранов СВО, где собраны продукты банка, программы поддержки и нефинансовые привилегии.

  • Совкомбанк предлагает дебетовую карту для волонтеров с повышенным кешбэком и добробаллами в приложении.


  • ВТБ подготовил решения для детей и молодежи: накопительный счет для клиентов от 14 до 25 лет с ежедневной выплатой процентов и онлайн-банк для детей и подростков от 6 до 14 лет. Для зарплатников реализован сервис, позволяющий получать деньги в любой день, не дожидаясь даты выплат от работодателя.

8. БЕЗОПАСНОСТЬ СТАНОВИТСЯ МНОГОУРОВНЕВОЙ И ПРОАКТИВНОЙ

Банки переходят к комплексной модели безопасности с использованием ИИ, анализа данных, биометрии и участием самого клиента.

  • МКБ запустил сервис «Вторая рука» для противодействия кибермошенничеству: клиенты могут назначить доверенное лицо для подтверждения операций. Подобный сервис для клиентов 14–18 лет появился и у ВТБ.

  • МТС Банк запустил платформу MWS Confidential для выявления мошенничества, оценки рисков и персонализации сервисов без раскрытия клиентских данных. Для борьбы с кибератаками банк внедряет графовые нейросети – класс ИИ, который анализирует не отдельные события, а связи между ними. Безопасность также усилена за счет внедрения сервиса PT Application Inspector.

  • ВТБ предупредит клиента, если во время сессии в онлайн-банке кто-то попытается войти в его аккаунт с другого устройства. Владелец счета сразу сможет закрыть все сессии. Также в приложении теперь можно сдать биометрию через Госуслуги для допзащиты финансов.

  • Т-Банк запустил открытые кибериспытания для банков, чтобы проверить их устойчивость к киберугрозам в условиях максимально приближенных к реальным атакам.

9. ДЕЛОВЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ ВЫСТУПАЮТ ДРАЙВЕРОМ СОТРУДНИЧЕСТВА

На ПМЭФ-2026 банки заключили соглашения о сотрудничестве в области цифровизации.





Ваш надежный гид в сфере цифровой трансформации финансового сектора – SDI360.
Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить полезную информацию!