Обсуждаем цифровизацию
2025-04-08 14:49 |⠀Обсуждаем цифровизацию⠀

Дайджест SDI360, выпуск 4: цифровизация страховой отрасли. Период: январь – март 2025

Изучили цифровые инициативы страховых компаний в первом квартале 2025 года – читайте и делитесь новым дайджестом с коллегами!

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

  • Создаются нишевые продукты под жизненные ситуации, из необычного – страховка эмоций в коллаборации с сервисом знакомств и страховка питомцев в партнерстве с РЖД.

  • Страховые продукты чаще предлагают там, где клиенты уже привыкли покупать, – на маркетплейсах и онлайн-площадках. Качественная интеграция стала залогом успешных продаж.

  • Импортозамещение перестает быть «вынужденной мерой». Российские решения уже доказывают конкурентоспособность. СК используют отечественные платформы для автоматизации целевого маркетинга, формирования отчетности и обработки обращений.

  • ИИ вышел за рамки чат-ботов и применяется на ключевых этапах работ: во внутренних процессах, при оценке рисков, урегулировании и выплатах. В дайджесте – 5 примеров использования!

Тренды

1. РОССИЙСКИЕ IT-РЕШЕНИЯ СТАНОВЯТСЯ НЕОТЪЕМЛЕМОЙ ЧАСТЬЮ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ СФЕРЫ СТРАХОВАНИЯ
В прошлых дайджестах рассказывали о вынужденном отказе от зарубежных платформ, сейчас отмечаем эффективность внедрения собственных технологий. Растет доля отечественных ПО: они успешно используются в маркетинге, коммуникациях с клиентами и при обработке данных.
  • ВСК завершила проект по импортозамещению – внедрена российская CVM-платформа для автоматизации целевого маркетинга Data Marketing – возможна сегментация клиентской базы и настройка персонализированных маркетинговых кампаний.
  • «Двадцать первый век» устанавливает калькулятор МСФО 17 (международный стандарт финансовой отчетности) российского разработчика «Синтегро консалтинг». Система автоматизирует обработку данных.
  • Ранее «Росгосстрах» перешел на российские платформы клиентских коммуникаций Naumen Contact Center и Naumen WFM. В марте поделился статистикой – среднее время обработки обращений сократилось на 13%, среднее время удержания при переводе на вторую линию – в 2.5 раза.
2. РАСТЕТ ДОЛЯ ОНЛАЙН-УРЕГУЛИРОВАНИЯ ВЫПЛАТ ПО ОСАГО – СТИМУЛОМ СТАЛИ ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНЕ
С 2025 года компании обязаны принимать заявления на выплаты по ОСАГО в электронном виде – на сайтах и в приложениях. За прошлый год электронное урегулирование выросло в 5 раз, за январь – февраль страховые получили 9 500 заявлений по ОСАГО, сообщил Российский союз автостраховщиков.
3. ИИ АВТОМАТИЗИРУЕТ ВНУТРЕННИЕ ПРОЦЕССЫ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
Благодаря автоматизации обработки заявок прогнозируется рост продуктивности СК на 30%. Сокращается время выполнения задач и уменьшается количество ошибок.
  • «Энергогарант» запустил внутренний ИИ для сотрудников. С его помощью можно анализировать клиентские данные для прогнозирования потребностей, получать оперативные ответы о работе и рекомендации по оптимизации, страховые полисы обрабатываются автоматически.
  • «Росгосстрах» внедрил ИИ в процесс обработки голосовых сообщений, поступающих в Единый контакт-центр. Распознавание речи в обработке входящих звонков сократило среднее время диалога с клиентами на 7% и повысило уровень показателя FCR – доли вопросов, решенных во время первого обращения.
4. ИИ УСКОРЯЕТ ВЫПЛАТЫ, ПОВЫШАЕТ ТОЧНОСТЬ ОЦЕНКИ РИСКОВ И ПЕРСОНАЛИЗИРУЕТ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
  • «Сбербанк страхование» ускоряет страховые выплаты при помощи моделей ИИ. В ускоренном режиме проводятся 10% выплат по корпоративным убыткам. До 10 минут сократилось время перечисления бизнесу до 40 000 000 руб. страховых выплат.
  • «Росгосстрах» обновил модели машинного обучения, учитывающие влияние пространственных данных на степень аварийности. ИИ повышает качество оценки рисков и позволяет лучше персонализировать тарифы по каско. Для наиболее точной обработки геоданных используется высокогранулированное деление карты России на зоны – «геосетка».
5. СТРАХОВЫЕ ПРЕДЛАГАЮТ КАСТОМНЫЕ ОНЛАЙН-ПРОДУКТЫ ПОД КОНКРЕТНЫЕ ЗАПРОСЫ
Тренд на персонализацию стимулирует помимо стандартных программ предлагать индивидуальные решения.
  • «Ингосстрах» презентовал продукт «ИнгоЛаб» – комплексные программы страхования для сдачи анализов рядом с домом. В каждую из 10 программ входит онлайн-консультация с врачом: расшифровка анализов и рекомендации.
  • ВСК разработала новый страховой продукт для бизнеса «Каско с топливом». Автопарки, которые используют топливную карту, могут в один клик оформить полис при заправке. Так они получают защиту на время поездки от одной АЗС до другой, что помогает гибко управлять расходами на страхование в течение года. Работает на базе страховой IT-технологии FLEX.
  • На фоне сокращения ипотеки компании запускают новые виды страховки. Теперь застраховать недвижимость, жизнь и здоровье может не только ипотечный заемщик, но и покупатель квартиры в рассрочку и арендатор, который планирует ее выкупить. Специальные полисы начали предлагать «СОГАЗ», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК, «Энергогарант» и «Ренессанс Страхование».
6. СТРАХОВКА СТАНОВИТСЯ ЧАСТЬЮ ОНЛАЙН-ШОПИНГА
Страховые чаще продают продукты на онлайн-площадках и маркетплейсах, предоставляя возможность клиенту купить страховку в привычном интерфейсе за пару простых шагов.
7. КОМПАНИИ ЗАКЛЮЧАЮТ ОРИГИНАЛЬНЫЕ ПАРТНЕРСТВА
СК ищут новые способы привлечения клиентов и предлагают нестандартные продукты в партнерстве с известными брендами.
  • «Ингосстрах» запустил «страховку от неудачных свиданий» совместно с сервисом знакомств «Мамба». Полис подразумевает помощь квалифицированных специалистов для восстановления эмоционального равновесия и решения психологических проблем – онлайн-консультации психологов.
  • В России растет тренд на страхование животных. Прогнозируется ежегодный рост направления на 10–15%, что связано с ростом цен на ветеринарные услуги. Пока такие полисы предлагают около 10 компаний. Например, «Росгосстрах», «Совкомбанк страхование», «Ренессанс Страхование» и другие.
  • «Абсолют Страхование» в партнерстве с программой лояльности «РЖД Бонус» подготовила страховой полис «Пушистый проездной» для клиентов, путешествующих на поезде с животными. Урегулирование проходит онлайн: достаточно заполнить заявление и приложить сканы документов.
  • «Сбер Страховой брокер» и Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций ЭКСАР заключили партнерство по продвижению страховых услуг в регионах России. Сотрудничество позволит предлагать страхование краткосрочной дебиторской задолженности – решение для защиты экспортеров от риска неплатежа со стороны иностранных покупателей.
«Мы регулярно отслеживаем изменения на страховом рынке и видим, что он трансформируется в многоуровневую цифровую экосистему, в которой технологии становятся связующим звеном между клиентами, бизнесом и регуляторами. Клиенты получают скорость: быстрые выплаты по ОСАГО и онлайн-полисы в пару кликов на онлайн-платформах, бизнес – гибкость: модульные IT-решения, а отрасль – технологический суверенитет: переход на отечественные решения», – управляющий партнер SDI360 и CEO D'Terra Павел Мянник.
Следующий дайджест SDI360 выйдет в июле 2025 года. Не пропустите!
Подписывайтесь на наш TG-канал и ВК-сообщество, чтобы не пропустить ничего полезного!